Банковские пластиковые карты и их виды

В то же время, если вы хотите взять кредит сейчас и закажете дебетовую карту, то вас также ждет разочарование, ведь карта предназначена для тех денег, которые у вас уже есть. Чисто внешне кредитные и дебетовые карты ничем не отличаются, но по сути это два совершенно разных банковских продукта.

Разница между дебетовой и кредитной картой:

Виды банковских пластиковых карт и их характеристика

Кредитная карта (или, как ее часто называют «кредитка»)

Представляет собой платежный инструмент, выпущенный финансово-кредитным учреждением (банком) и выполненный в виде карты из пластика с нанесенным на него именем клиента.

Чтобы оформить кредитную карту сейчас человеку лишь в очень редких случаях требуется собирать множество документов, чаще всего заявка оформляется просто со слов клиента. Более того, многие банки предлагают оформить кредитную карту онлайн прямо на их официальных сайтах. Карточка выдается банками своим клиентам с той целью, чтобы они могли безналично (то есть напрямую с карты) оплачивать различные товары или услуги.

Разумеется, использовать карту для оплаты можно лишь в тех заведениях, которые оснащены специальными устройствами, необходимыми для передачи запроса на оплату покупки в процессинговый центр платежной системы, который в свою очередь делает запросы в банк.

Кредитка любого банка, например кредитная карта , содержит на своей поверхности информацию об эмитенте и платежной системе, уникальный идентификационный номер карты, а также фамилию и имя владельца.

Таким образом, клиенту предоставляется займ для совершения желаемой покупки или снятия наличных денег, максимальная сумма которого зависит от многих факторов, в том числе и финансового положения заемщика.

Кредитные карты

Позволяют человеку пользоваться деньгами банка как своими собственными. С помощью такой пластиковой карты можно легко взять кредит до зарплаты, сделать крупную покупку или съездить в отпуск без необходимости тратить время на сбор документов и ожидание одобрения заявки на кредит.

Получив на руки такую карту, клиент банка вправе пользоваться деньгами любое число раз, что намного проще и удобнее классических займов, как бы просто они не выдавались. С такой картой вы раз и навсегда забудете панику при возникновении финансовых затруднений и мысли «Мне нужен срочный кредит, а дадут ли мне его?».

В рамках одобренного банком лимита все деньги будут вашими в любой момент. Кредит срочный без справок – всегда с вами в кошельке. Также заемщику предоставляется возможность гасить долг по карте в удобном для себя графике, любыми суммами и способами.

Оформление заявки на сайте банка – ваш первый шаг к возможности получить кредит по интернету, который будет гораздо удобнее и выгоднее, чем традиционная ссуда. Большинство банков, в том числе и Банк Русский Стандарт предоставляют еще и льготный период, когда проценты по кредиту не начисляются.

Дебетовые карты

Обеспечивают клиенту постоянный доступ ко всем его средствам, размещённым на расчетном счете в данном банке. Как показывает статистика, подавляющее большинство карт, выпущенных российскими банками, именно дебетовые, что легко объясняется переводом большинства работающих людей на получение зарплаты «на карточку». Иногда их заводят и самостоятельно, из-за удобства обслуживания в конкретном банке, качественного сервиса или высокого процента на остаток.Требований к клиенту, как при рассмотрении заявки на кредит, не предъявляется, но и возможности пользоваться деньгами банка фактически нет, поэтому взять деньги в кредит с помощью такой карты не получится.

Расходные карты

По сути, представляют собой разновидность дебетовых карт с так называемым «овердрафтом», то есть возможность на короткий срок «уходить в минус», используя средства банка. Отличие от кредитной – в возможности хранить свои деньги на карте и сильно ограниченном сроке кредитования.

В настоящий момент в России найти банки, где дают кредит на расходные карты с овердрафтом, все еще сложно – обычно это дебетовые карты в рамках зарплатных проектов, либо для людей, имеющих солидные вклады в данном учреждении. В некоторых банках существует специальная форма «Заявка на кредит онлайн» для владельцев расходных карт, позволяющая открыть или изменить лимит овердрафта.

Современно и удобно

Безусловно, банковская карта – современный и надежный финансовый инструмент, который должен быть в арсенале любого человека. Но перед принятием решения о подаче заявки стоит подумать, каким образом вы собираетесь пользоваться кредитным лимитом. Кредитные карты предусматривают комиссию за снятие наличных, поэтому если вам в кредит требуется именно «кэш», то лучше внимательно посмотреть на список банков, дающих кредит наличными.

То же самое касается и желающих купить в кредит машину – для вас специально созданы автокредиты, условия на, которые будут выгоднее, чем если вы опустошите кредитку. Если же вам просто время от времени требуется перехватить небольшую сумму до зарплаты или не хочется тянуть с приобретением нового холодильника или стиральной машины, то можете смело заполнять форму «Заявка на кредит за 10 минут» и дожидаться положительного решения банка.

Потребительское кредитование

Банковские кредиты физическим лицам на сегодняшний день являются в нашей стране наиболее популярным видом кредитования. Наиболее привлекательным фактором для граждан являются простота оформления такого кредита и возможность в короткие сроки получить наличные. Более того, если раньше считалось, что банки и кредит без справок – вещи несовместимые, то теперь большинство финансово-кредитных учреждений значительно облегчили условия для заемщиков.

Высокий спрос на потребительские кредиты все возрастает, несмотря, в том числе, и на довольно высокие процентные ставки по данному виду кредитования, ведь банки дающие кредит наличными закладывают все риски в процентные ставки. Также по таким кредитам заемщик не обязан отчитываться перед банком о том, куда он их потратил, в отличие от целевых кредитов. Благодаря всему этому, кредиты предоставленные физическим лицам составляют серьезный процент всего кредитного портфеля в большинстве банков.

Потребительский кредит

Потребительский кредит выдается заемщику при необходимости оплаты каких-либо товаров или услуг за счет средств банка. При этом приобретаемое имущество не является залогом, то есть полностью остается в собственности покупателя, который впоследствии будет обязан лишь своевременно погашать свой кредит, как правило, равными долями в течение нескольких месяцев.

Потребительское кредитование распространено в торговле и сфере услуг, где сегодня можно увидеть множество мини-офисов различных банков, например, таких как Банк Хоум Кредит. Получить кредит без справки о доходах сегодня на приобретение, к примеру, бытовой техники или поездку за рубеж, не составляет труда.

Сложнее будет тем, кто уже имеет негативный опыт сотрудничества с банками, в частности получить займ с плохой кредитной историей довольно трудно, если не прибегать к услугам брокеров. Выгода состоит еще и в том, что сами магазины часто предоставляют особые условия для клиентов, покупающих в кредит, что позволяет фактически не переплачивать за товар или услугу.

Кредит наличными

В банки очень часто обращаются люди, которые хотят просто получить кредит. В большинстве случаев это означает кредит наличными, так как к кэшу в нашей стране отношение особое. Даже несмотря на то, что процентные ставки по таким кредитам самые высокие, для многих это единственный выход из ситуации. Финансовые учреждения стремительно упрощают условия получения таких кредитов, например Ренессанс Кредит Банк предоставляет потенциальным заемщикам возможность подать онлайн заявку на кредит наличными, что сокращает и время рассмотрения и лишает необходимости несколько раз лично присутствовать в офисе банка.

Данная форма кредитования является наиболее рискованной, а если клиент хочет получить кредит с плохой кредитной историей своих предыдущих займов, то процентные ставки могут быть максимальными. Аналогичная ситуация происходит и с желающими «Хочу взять кредит срочно», так как банки берут определенный процент за оперативность при принятии решений. Таким образом, если вам понадобились деньги, то нужно все внимательно взвесить и выбрать оптимальный для себя вариант.

В данном разделе характеристики, понятие, банковские пластиковые карты, назначение их виды, а также вы узнаете какая разница между дебетовой и кредитной картой.